БАНКИ-КРЕДИТЫ        04 декабря 2018        90         0

Долг по кредиту

 

Долг по кредиту

 

 

Деньги и долги по кредиту

Ни для кого не секрет что огромное, число граждан нашей страны имеет долг по кредиту. Кто то взял один кредит, кто то два ,а кто то пять десять и т.д. И большинство тех кто обратился в банки за займом сейчас мучает вопрос ,что делать с долгом по кредиту.

Кредитный бум в нашей стране начался примерно 10 – 15 лет назад. И нарастал как снежный ком. Кредиты банками выдавались на лева и на права. Таким образом, огромное количество людей в нашей стране оказалось должниками.

Страна должников. Не думаю что это все происходила в нашей стране без ведома тех кто управляет Россией и за кого мы с вами так исправно голосуем на выборах, но речь не об этом. В политику я лезть не буду и вам не советую. Целью написания этих статей является хоть как то помочь тем, кто сейчас находится в долгах и не знает, что с этим делать. Надеюсь на то что та информация о которой пойдет речь хоть как то сможет развеять ряд мифов и страхов которые создала банковская система для того что бы кошмарить должников и не плательщиков.

 

Что не надо делать, если появился долг по кредиту.

 

Предположим что у вас есть кредитное обязательство, по которому вы не можете больше платить. Другими словами у вас уже образовалась или в ближайшее время образуется просроченная за должность. Что с этим можно сделать. Для начала давайте рассмотри ,что в такой ситуации делать не стоит.

 

Это попытаться взять новый кредит, что бы погасить старый.

женщина с деньгами предлагает новый кредит

Наверно это очевидно, но все же стоит проговорить. Беря новый кредит вы должны будете, оформит страховку, т.е. тем самым просто потеряете часть денег в пустую.

Не смотря на то, что многие банки говорят, что страховка не обязательна и добровольна, на деле зачастую это оказывается не так и под любым предлогом вам все таки пытаются втюхать страховку.

Беря новый кредит, вы проиграете по процентной ставке и по платежам. Даже если вы перекроите один кредит, по которому у вас образовалась просрочка и уже пошли пени и штрафы, вам придется еще платить проценты по новому кредиту. К тому же ни кто не может гарантировать что и по новому кредиту у вас в силу не предвиденных обстоятельств не образуется новая задолженность со всеми вытекающими.

В общем  как я уже говорил выше, очевидно что это не самый хороший выход из сложившейся ситуации.

 

Второй вариант не правильных действий это бездействие.

стресс от кредита просрочек и долгов

Поверьте не самый лучший вариант т.к. если вы будете теряться и прятаться пени, и штрафы за просрочки не куда не денутся и будут начисляться и расти как снежный ком. Рано или поздно, когда банк увидит что вы задолжали ему по штрафам не плохую сумму, подаст на вас в суд. Судья ,если вы будете продолжать скрываться, по максимум взыщет с вас денежные средства со всеми начисленными пенями и штрафами.

Почему так произойдет? Все просто, ваши взаимоотношения с банком это гражданский процесс, который регулируется гражданским кодексом Р.Ф.. Другими словами весь процесс в гражданском судопроизводстве строится на состязательности и равенстве сторон. Если вы письменно не опровергнете требования банка, суд придет к выводу, что вы по умолчанию согласны с требованиями банка и таким образом присудит вам максимум.

Я полагаю что такая ситуация вас не устроит.

Мало кто внимательно читает договора при получении кредита. В большинстве случаев банки устанавливают в договоре штраф за просрочку 1 процент в день т.е. 365 процентов годовых . Хотя по закону ставка штрафных санкций не может превышать 8-12 процентов годовых. Согласитесь  это две  разных процентных ставки за просрочку задолженности. Поэтому не чего, не делая вы просто развязываете банку руки назначать в отношении вас фактически любые штрафные санкции.

После того как в отношении вас будет вынесено судебное решение, приставы получат исполнительный лист и рано или поздно найдут вас или ваших родственников у которых вы живете.

В гражданском кодексе за основу берется презумпция виновности. Т.е. сначала у вас или у ваших родственников где вы проживаете изымут имущество на сумму задолженности ,а потом вы должны будете доказывать что это имущество вам не принадлежит и является собственностью вашей родни.

 

Теперь рассмотрим относительно правильные шаги

 

Например, реструктуризация долга по кредиту

 

мужчина с кредиткой в руках думает о реструктуризации долга

– по вашему заявлению банк изменяет некоторые условия договора. Обычно изменяются они в формате уменьшения размера ежемесячного платежа в обмен на его растягивания, т.е. увеличения срока выплат. Но это временная мера и сработает она если вы, например, столкнулись с временными финансовыми трудностями и через пару месяцев все у вас наладится в финансовом плане. Т.е. выиграть время.

В долгосрочной  же перспективе вы все равно переплатите.

 

 

 

Другой вариант, который можно рассмотреть это рефинансирование кредита.

 

Это открытие специализированного кредита в новом банке специально для того, что бы покрыть все остальные кредиты. Но главное смотреть что бы процентная ставка которую предложит по рефинансированию другой банк была ниже той ставки по которой у вас образовалась задолженность.

Но особенность банковской системы такова  что  реструктуризация и рефинансирование практически не возможна даже при месячной просрочке т.к. у вас уже испорчена кредитная история и вам банк новый кредит не даст. Таким образом чтобы воспользоваться этими вариантами должны сложиться идеальные условия, что бывает крайне редко.

 

Не отчаивайтесь

 

Есть еще выходы. Допустим у вас образовалась просрочка и вам звонят коллектора, службы взыскания банков и другие попрошайки. Самый лучший вариант это отстаивать свою позицию в суде.

 

Есть два основных способа решения  проблемы долга по кредиту

 

Ст.450,451 гражданского кодекса РФ расторжения договора.

Согласно этой статье вы имеете право расторгнуть заключенный с банком договор в случае если у вас есть долг по кредиту, и у вас существенно изменилось ваше финансовое положение по не зависящим от вас обстоятельствам. Например, вас уволили с работы или существенно понизили зарплату.

В общем ,любые обстоятельства которые повлекли за собой снижения вашего финансового дохода. Конечно же речь не идет о том что вам простят все долги, но вы сможете добиться беспроцентной отсрочки, существенного уменьшения суммы процентов по кредитам до 10-12 процентов годовых, как это и должно быть. Существенного уменьшения вашего ежемесячного платежа по всем вашим кредитам.

 

Банкротство физических лиц

 

Этот способ в нашей стране стал доступен относительно недавно, но уже завоевал популярность среди населения – это банкротство физических лиц. С 1 октября 2015 г. действует федеральный закон о банкротстве физических лиц. По этому закону у должника есть потенциальная возможность списать все свои долги.

Но эта тема не так проста, как кажется и заслуживает отдельного внимания.  Поэтому я решил посвятить теме банкротства физических лиц отдельную статью. Тут  я лишь укажу пару общих моментов.

На банкротство может рассчитывать физическое лицо, которое не имеет вообще ни какого дохода и желательно ни какого имущества. В противном случае банкротом вас не признают . В теме также много подводных камней т.к. это достаточно новое направление в юридической практике но я с удовольствием с вами поделюсь информацией как работает этот федеральный закон. Детали и тонкости можно узнать тут…..

 

 

ЗНАНИЕ ЭТО БОГАТСТВО! ПОДЕЛИСЬ ИМ С ДРУЗЬЯМИ!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.