БАНКИ-КРЕДИТЫ                339         0

Долг по кредиту

 

Долг по кредиту

 

 

Деньги и долги по кредиту

Ни для кого не секрет, что огромное число граждан нашей страны имеет долг по кредиту. Кто-то взял один кредит, кто-то два, а кто-то пять десять и т.д. И большинство тех кто обратился в банки за займом сейчас мучает вопрос, что делать с долгом по кредиту.

Кредитный бум в нашей стране начался примерно 10 – 15 лет назад. И нарастал как снежный ком. Кредиты банками выдавались на лева и на права. Таким образом, огромное количество людей в нашей стране оказалось должниками.

Страна должников. Не думаю что это все происходила в нашей стране без ведома тех кто управляет Россией и за кого мы с вами так исправно голосуем на выборах, но речь не об этом. В политику я лезть не буду и вам не советую. Целью написания этих статей является хоть как то помочь тем, кто сейчас находится в долгах и не знает, что с этим делать. Надеюсь на то что та информация о которой пойдет речь хоть как то сможет развеять ряд мифов и страхов которые создала банковская система для того что бы кошмарить должников и не плательщиков.

 

Что не надо делать, если появился долг по кредиту.

 

Предположим что у вас есть кредитное обязательство, по которому вы не можете больше платить. Другими словами у вас уже образовалась или в ближайшее время образуется просроченная за должность. Что с этим можно сделать. Для начала давайте рассмотри ,что в такой ситуации делать не стоит.

 

Это попытаться взять новый кредит, что бы погасить старый.

женщина с деньгами предлагает новый кредит

Наверно, это очевидно, но все же стоит проговорить. Беря новый кредит вы должны будете, оформит страховку, т.е. тем самым просто потеряете часть денег в пустую.

Несмотря на то, что многие банки говорят о страховке как о не обязательной и добровольной, на деле зачастую это оказывается не так. Под любым предлогом вам все таки пытаются втюхать страховку.

Беря новый кредит, вы проиграете по процентной ставке и по платежам. Даже если вы перекроите один кредит, по которому у вас образовалась просрочка и уже пошли пени и штрафы, вам придется еще платить проценты по новому кредиту. К тому же ни кто не может гарантировать что и по новому кредиту у вас в силу не предвиденных обстоятельств ни образуется новая задолженность со всеми вытекающими.

В общем  как я уже говорил выше, очевидно что это не самый хороший выход из сложившейся ситуации.

 

Второй вариант не правильных действий это бездействие.

стресс от кредита просрочек и долгов

Поверьте не самый лучший вариант т.к. если вы будете теряться и прятаться пени, и штрафы за просрочки некуда не денутся и будут начисляться и расти как снежный ком. Рано или поздно, когда банк увидит что вы задолжали ему по штрафам не плохую сумму, подаст на вас в суд. Судья ,если вы будете продолжать скрываться, по максимум взыщет с вас денежные средства со всеми начисленными пенями и штрафами.

Почему так произойдет? Все просто, ваши взаимоотношения с банком это гражданский процесс, который регулируется гражданским кодексом Р.Ф. Другими словами весь процесс в гражданском судопроизводстве строится на состязательности и равенстве сторон. Если вы письменно не опровергнете требования банка, суд придет к выводу, что вы по умолчанию согласны с требованиями банка и таким образом присудит вам максимум.

Я полагаю что такая ситуация вас не устроит.

Мало кто внимательно читает договора при получении кредита. В большинстве случаев банки устанавливают в договоре штраф за просрочку 1 процент в день т.е. 365 процентов годовых. Хотя по закону ставка штрафных санкций не может превышать 8-12 процентов годовых. Согласитесь  это две  разных процентных ставки за просрочку задолженности. Поэтому не чего, не делая вы просто развязываете банку руки назначать в отношении вас фактически любые штрафные санкции.

После того как в отношении вас будет вынесено судебное решение, приставы получат исполнительный лист и рано или поздно найдут вас или ваших родственников у которых вы живете.

В гражданском кодексе за основу берется презумпция виновности. Т.е. сначала у вас или у ваших родственников где вы проживаете изымут имущество на сумму задолженности, а потом вы должны будете доказывать что это имущество вам не принадлежит и является собственностью вашей родни.

 

Теперь рассмотрим относительно правильные шаги

 

Например, реструктуризация долга по кредиту

 

мужчина с кредиткой в руках думает о реструктуризации долга

– по вашему заявлению банк изменяет некоторые условия договора. Обычно изменяются они в формате уменьшения размера ежемесячного платежа в обмен на его растягивания, т.е. увеличения срока выплат. Но это временная мера и сработает она если вы, например, столкнулись с временными финансовыми трудностями и через пару месяцев все у вас наладится в финансовом плане. Т.е. выиграть время.

В долгосрочной  же перспективе вы все равно переплатите.

 

 

 

Другой вариант, который можно рассмотреть это рефинансирование кредита.

 

Это открытие специализированного кредита в новом банке специально для того, что бы покрыть все остальные кредиты. Но главное смотреть что бы процентная ставка которую предложит по рефинансированию другой банк была ниже той ставки по которой у вас образовалась задолженность.

Но особенность банковской системы такова,  что  реструктуризация и рефинансирование практически не возможна даже при месячной просрочке т.к. у вас уже испорчена кредитная история и вам банк новый кредит не даст. Таким образом, чтобы воспользоваться этими вариантами должны сложиться идеальные условия, что бывает крайне редко.

 

Не отчаивайтесь

 

Есть еще выходы. Допустим у вас образовалась просрочка и вам звонят коллектора, службы взыскания банков и другие попрошайки. Самый лучший вариант это отстаивать свою позицию в суде.

 

Есть два основных способа решения  проблемы долга по кредиту

 

Ст.450,451 гражданского кодекса РФ расторжения договора.

Согласно этой статье вы имеете право расторгнуть заключенный с банком договор в случае если у вас есть долг по кредиту, и у вас существенно изменилось ваше финансовое положение по не зависящим от вас обстоятельствам. Например, вас уволили с работы или существенно понизили зарплату.

В общем ,любые обстоятельства которые повлекли за собой снижения вашего финансового дохода. Конечно же речь не идет о том что вам простят все долги, но вы сможете добиться беспроцентной отсрочки, существенного уменьшения суммы процентов по кредитам до 10-12 процентов годовых, как это и должно быть. Существенного уменьшения вашего ежемесячного платежа по всем вашим кредитам.

 

Банкротство физических лиц

 

Этот способ в нашей стране стал доступен относительно недавно, но уже завоевал популярность среди населения – это банкротство физических лиц. С 1 октября 2015 г. действует федеральный закон о банкротстве физических лиц. По этому закону у должника есть потенциальная возможность списать все свои долги.

Но эта тема не так проста, как кажется и заслуживает отдельного внимания.  Поэтому я решил посвятить теме банкротства физических лиц отдельную статью. Тут  я лишь укажу пару общих моментов.

На банкротство может рассчитывать физическое лицо, которое не имеет вообще ни какого дохода и желательно ни какого имущества. В противном случае банкротом вас не признают. В теме также много подводных камней т.к. это достаточно новое направление в юридической практике, но я с удовольствием с вами поделюсь информацией как работает этот федеральный закон. Детали и тонкости можно узнать тут……

 

 

ЗНАНИЕ ЭТО БОГАТСТВО! ПОДЕЛИСЬ ИМ С ДРУЗЬЯМИ!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.